여자들의 수다

 개인회생하면 최저생계비 빼고 전부 납입해야하나요

보기싫은 상사와 마주치면서도 회사업무에 대한 스트레스를 받으면서도 몸은 피곤하지만 야근을 뿌리치지 못하면서도 직장에 출근하는 가장들...  처자식을 먹여살리기 위해 최선을 위해 달렸다.  그럼에도 불구하고 생각지도 않은 일들이 하나하나 터지면서 아이들 다니던 학원을 줄이고 적금 · 보험을 해약하고 대출을 받게되는 상황에 이르게된다.  그러는동안 지금의 수입으로는 채무를 감당하기 힘들어지는 상황이 발생하게된다.

A 카드결제일이 다가오면 B 카드에서 현금서비스 및 대출을 받고 또 B 카드결제일이 되면C 카드에서 현금서비스 및 대출을 받는다.  소위 카드돌려막기를 하고있는 자신을 발견하게 된다.  대부분의 경우 신용불량자가 되면 경제적인 불이익이 있지나 않을까 하는 생각으로 카드돌려막기를 하게되는 것이다.

이럴때는 개인회생을 선택하고 싶지만 지금도 먹고 살기가 빠듯한데 개인회생을 신청하고 인가를 받고나면 매달 납입해야하는 돈이 부담스럽기 때문에 쉽사리 결정도 하지 못한다.  그러나 법원에서는 최저생계비를 인정해주기때문에 크게 걱정할 필요는 없다. 

★★  보건복지부 최저생계비 VS 법원 최저생계비

최저생계비!! 최저생계비 하는데 도대체 최저생계비가 뭘까?  1인가구 최저생계비 603,403원, 2인가구 최저생계비 1,207,417원, 3인가구 최저생계비 1,329,118원, 4인가구 최저생계비는 1,630,820원, 5인가구 최저생계비 1,932,522원, 6인가구 최저생계비 2,234,223원.

여기까지는 보건복지부에서 인정하는 최저생계비...

그런데 법원에서 인정하는 최저생계비는 다르다!  법원에서는 보건복지부에서 인정하는 최저생계비보다 약 150%정도 높다.  그럼 법원에서 인정하는 최저생계비는 얼마일까?  1인가구 최저생계비 905,105원, 2인가구 최저생계비 1,541,126원, 3인가구 최저생계비 1,993,677원, 4인가구 최저생계비는 2,446.203원, 5인가구 최저생계비 2,898,783원, 6인가구 최저생계비 3,351,335원.

개인회생신청시 왜 최저생계비가 중요할까?  개인회생신청시 월평균 소득에서 최저생계비를 제외하고 남는 가용소득을 가지고 앞으로 매월 납입할 액수가 책정되기때문이다.   변제기간은 최소 3년 ~ 최대 5년이다. 

※  월세, 의료비, 영업비도 소득에서 10~20%까지 인정 받을 수 있다.

★★ 개인회생 여러곳에서 상담 후 결정하자.

현재 재산보다 부채가 많아서 고민하시는 분 · 과다한 채무로 높은이자가 부답스러운 분 · 독촉전화로 인해 스트레스를 받으시는 분  · 카드돌려막기에 지친 분  ·  현재 압류가 되어 있거나 연체나 압류가 걱정되는 분 이라면 꼭 개인회생을 하는 것이 좋다. 

물론 개인회생을 진행하게되면 채권자들의 독촉에서 벗어날 수 있을 뿐만아니라 자신 소유의 유체동산이 있어도 보호할 수 있다.  무엇보다 급여 강제집행을 막을 수 있다.  단,  급여가 통장으로 입금되는 경우 예금으로 간주하기 때문에 금지명령 후에도 통장 압류가 될 수 있으므로 급여통장을 다른 은행으로 바꾸는 것이 좋다. 

현재 개인회생 계획중이라면 무엇보다 개인회생자격이 되는지를 확인해야한다.  또한 급한마음에 잘 알아보지도 않고 집근처에 있는 곳을 선택해서 개인회생을 진행하는 경우가 많다.  그러나 급하게 진행할 경우 수임료를 비싸게 주고 진행하게 될 수 있을 뿐만아니라 개인회생이 어떻게 진행되는지에 대한 자세한 설명도 잘 듣지 못하는 경우가 많다.

개인회생을 진행함에 있어 개인회생을 진행하기 전에 상담은 무료로 진행되기때문에 여러곳에서 상담을 받아보시는 것이 유리하다.  상담을 받을때는 진행이 어떻게 되는지에 대해 설명을 들을 필요가 있고 얼마나 체계적으로 관리를 해주는지 꾸준한 소통이 가능한지에 대해 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있다.   

카드연체되면 어떻게 되나요?

생활의 편리함을 주고 각종혜택이 많은 신용카드를 만들기 위해 굳이 카드사에 방문이나 전화를 하지 않아도 우리는 대형마트의 한 켠에 자리잡고 있는 신용카드를 만들 수 있는 코너에서 손쉽게 만들 수가 있어요.  신용카드를 많이 만드는 연령대는 20대!!  TV드라마에서 남자주인공 혹은 여자주인공이 결제를 카드로 하는 모습이 멋져보이기 때문이죠.   물론 드라마처럼 백화점에서 여자친구를 위해 명품백 · 구두 · 원피스 등을 선물로 사주고 카드를 내밀고 근사한 레스토랑에서 저녁식사를 한 후 카드결제를 하는 모습. 

상상만해도 너무나 근사한 데이트죠.  기분좋게 카드사용을 하며 여자친구와 즐거운시간을 보냈지만 카드결제대금이 부족하다는 생각이 드는순간 카드결제일이 다가오면 올수록 가슴이 답답해지고 초조해질 수 밖에 없어요.  카드결제일!! 또 다른카드에서 현금서비스 혹은 카드론을 받아서 카드를 막게되면서 소위말하는 '돌려막기'를 하게되죠.  처음 신용카드를 만들면서 가졌던 경제적인 여유 대신 부담이 되어 돌아오게 되는거죠.        

현금이 아닌 카드로 결제하다보니 절제가 되지 않는 부분이 있기때문에 조금만 방심하게되면 과도한 카드결제대금으로 인해 경제적어려움을 겪을 수 있을 뿐만아니라 신용불량자라는 낙인이 찍혀 취업을 할때도 사회생활을 할때도 불이익을 받게되는 경우가 많이 있어요.   무분별한 신용카드 사용은 나중에 비수가 되어 돌아와 경제적활동에 있어서 발목을 잡을 수 있어요.  

★★  신용카드연체로 인한 통장압류 피할 수 있는 방법

신용카드가 연체되는 된다고 해서 바로 다음날부터 독촉문자나  전화가 오는 것이 아니라 일주일쯤 지난 후부터 독촉문자가 오기 시작하죠.  그리고 또 일주일이 지난 후부터는 신용카드사의 채권담당 직원에게서 전화가 오기 시작하죠.  전화를 받아야 하지만 독촉전화 일 것은 뻔하기에 직장에서 전화받기가 곤란하고 해결방법은 없고 전화를 피할 수 밖에 없는 상황에 직면할 수 밖에 없어요. 

그러나 전화통화를 통해서 꼭 카드결제대금을 어떻게 해결할 것인지에 대해서 채권담당자와 구체적으로 이야기 할 필요가 있어요.  그렇지 않을경우 최고장이 집과 직장으로 계속해서 날아오기 때문에 직장생활을 하는데 어려움을 겪을 수 밖에 없고 최후에는 직장을 그만두어야 하는 상황이 발생할 수 밖에 없죠.  돈이 부족해서 카드결제대금을 연체했는데 직장까지 잃게 된다면 정말 큰 일이 아닐 수 없어요.

신용카드연체를 했고 어떻게든 해결하려고 노력했지만 로또 2등이상이 당첨되지 않는 이상 채무가 도저히 해결할 수 없고 현재 직장을 계속 다니고 싶지만 독촉전화때문에 직장을 잃을까봐 고민하시는 모든 분들을 위한 해결책을 알려드릴께요.  정답은 개인회생!!   

개인회생을 진행하고 있는 중에 채권자들에게서 독촉전화가 오면 한마디만 하면되요.  '저 지금 개인회생 진행 중이에요.' 라고 말하면 채권자들은 개인회생이 인가결정이 결정될 때까지는 독촉전화를 하지 않아요.   개인회생을 진행하면 독촉전화로부터 해방될 수가 있어요.  신용불량자가 아니라도 신청이 가능하니 무료상담 받아보세요. 

☞ 개인회생신청자격(외국인도 신청가능)

개인회생의 장점은 빛독촉에서의 해방 뿐만아니라 모든기관의 채무에 대한 이자는 물론 원금까지 탕감 받으실 수 있어요.  또한 담보권이 설정된 재산 등 현재의 재산을 보유할 수 있어요.   개인회생의 가장 큰 장점은 경제활동을 꾸준히 할 수 있는 전문자격 및 직장이 유지죠.

개인회생 비용저렴하고 개인회생 무료상담잘해주는 곳

예전에 비해서 먹고살기는 편해졌다고는 하지만 경기는 오히려 예전만 못하다 그래도 ○○○ 대통령때가 좋았다는 둥의 이야기를 주위에서 자주하는 것을 자주 볼 수 있어요.  ○○○ 대통령때라고만 표기한 것은 정치적인 색깔이야기를 이야기하려는 것이 아니라 개인회생 비용저렴하고 무료상담 잘해주는 곳에 대해서 이야기를 해드리려고해요.  속담 중에 지피지기면 백전백승이라는 말이 있어요.  개인회생에 대한 아래글을 읽어보지 않으신 분들은 꼭 읽어보시길 바래요.  특히 '개인회생 혼자서 신청할 수는 없나요?'를 보시면 개인회생이 가능한지 자가진단을 하실 수 있어요. 

개인회생제도는 신용불량자들을 구제하기위한제도로 채무를 변재할 의지가 있는 채무자에게 법원이 개입하여 채무조정을 해줌으로써 채무자에게 최장 5년간 변제계호기에 따라 성실하게 빚을 갚으면 남은 빚에 대해서도 면책을 받을 수 있는 제도이죠.   그럼에도 불구하고 개인회생제도에 대한 잘못된 상식때문에 개인회생을 하지 않는 분들이 있어요. 

개인회생 자격이 될까 혼자서 고민하지 마시고 일단 개인회생을 무료로 상담해주는 곳이 있다면 어디든 망설이지 마시고 일단 무료상담을 받아보세요.  개인회생을 무료상담을 받아보라고 말씀드리는 것은 결혼전에 많은 이성과 만나는 것과 같다고 할 수 있어요.  첫사랑과 결혼해서 잘 살 수도 있지만 연애를 하지 못하고 결혼한 것에 대해 후회할 수도 있으니까요.   그러나 여러명의 이성과의 교제를 통해서 배우자를 결정한다면 결혼전 연애를 해보지 못하고 결혼한 것에 대한 후회만큼은 안 할테니까요.

모든 이성이 똑같이 않듯이 개인회생을 진행하기전에 충분히 여러 개인회생사무실과 무료상담을 해본 후 진행을 하셔야 후회가 없다는 것을 말씀드리는 거에요.  좋은개인회생사무실을 선택하여 개인회생을 진행한다면 지금 어렵고 힘든 인생의 터널속을 빠르게 빠져나가신다면 지금 힘들었던 일조차 추억이될테니까요.   그러나 개인회생진행하실때 나쁜개인회생사무실과 함께한다면 안 그래도 힘든 지금이 더 힘들게 느껴질 수도 있으니까요. 

그럼 개인회생사무실을 선택할때 주의해야할 점을 몇 가지 알려드릴께요.  휴대폰문자를 통해서 과도한 부채에대해 고민을 하고 계신분들에게 저렴한비용으로 개인회생/파산을 진행해 준다는 곳 혹은 개인회생/파산을 저렴한 비용으로 진행해 준다며 전화를 해주는 곳은 피해야해요.  또한 법원근처에 있는 개인회생사무실은 될 수 있으면 피하시는 것이 좋아요.  그럼 왜 이러한 개인회생사무실을 피해야하는지에 대해서 살펴보도록 할께요. 

먼저 법원 주위의 개인회생사무실을 살펴보면 개인회생사무실이 법원근처에 있는만큼 절박한 사람들이 찾는 경우가 많죠.  때문에 다른 지역에 있는 개인회생 사무실에 비해서 상대적으로 비싼 경향이 있어요.  다음으로는 전화나 문자를 통해서 알게된 개인회생사무실는 개인회생을 저렴한 가격에 해주겠다는 것은 사실이죠.  그러나 가격이 다른 개인회생사무소에 비해 터무니없이 저렴하다보니 많은 사람들이 이용할 것은 불보듯 뻔한일이죠.  다른 개인회생사무실 내 사건에 소홀할 확률이 높죠.  때문에 개인회생의 꿈을 가졌던 분들이 좌절하는 경우가 생길 수도 있어요.

개인회생은 법률적인 문제로 법원에서 면책을 받아야 하기에 개인회생을 통해서 어두운 터널에서 벗어나기 위해서는 위의 경우를 피하시고 개인회생무료상담을 최소 2~3군데 하신후에 비용이 저렴한 곳을 선택하시면되요.  개인회생을 할때 개인회생사무실을 고르는 것보다 중요한 것은 개인회생제도를 통해서 혜택을 받은 후 내가 정말 앞으로 잘 살 수 있다는 모습을 보여주어야 승소율이 높아진다고 하네요.  개인회생 개시결정후의 실수로 개인회생인가를 받지 못하는 경우도 있을 수 있으니 아래글을 참고해주세요.

 개인회생 개시결정후 주의할점

개인회생전문사무실을 통해서 개인회생을 진행하시는 분들이라면 개인회생 개시결정후 주의할 점에 대해서 친절히 알기 쉽게 충분히 설명해주었을테니 이 글을 읽고 계시지 않겠지만 혼자서 개인회생을 진행하려는 분들은 개인회생을 신청하고 필요한 서류만 제출하고 법원에서 OK!를 하면 개인회생이 되어 정해진 금액만큼만 일정기간내면 끝날 것이라고 간단히 생각하고 인터넷을 검색을 통해서 개인회생에 필요한 서류를 수집하기 시작하죠.  그러나 개인회생은 동사무소에 가서 주민등록등본발급받거나 전입신고하는 것처럼 간단하지가 않아요.

개인회생제도를 알고도 개인회생 개시결정에 대해서는 전혀 모르기 때문에 개인회생을 신청하면 바로 인가결정이 난다고 생각을 하는 것이죠.   그러나 개인회생제도는 개시결정난 뒤에 약속한 변제계획안대로 꾸준하게 변제금을 납부하셔야 최종면책이 나는 것입니다.  때문에 인간결정전에는 절대로 연체를 하지않는 것이 중요해요.  인가를 받은후에는 몇달 연체해도 크게 상관없지만 통상 3개월이상 연체시에는 개인회생 폐지당할 수 있으니 기억하세요. 

그러나 집안의 사정 혹은 교통사고 등으로 인한 피치못할 사정으로 인가를 받은 후에 3개월이상 연체가 발생시 정당한 사유가 되기때문에 걱정을 하지 않으셔도되요.  재신청하였을 경우 받아들여질 가능성은 더욱 높습니다.  또한 폐지 결정이 나고나면 채권사들에 통보되죠.   그러나 채권사들은 통보를 받았다고 하더라도 당장 추심을 하는 경우는 드물어요.  즉, 재신청 준비한다고 해서 채권자들이 독촉하지않으니 안심하셔도 되요.

개인회생개시결정에서부터 인가결정까지의 모든 과정을 마치신다면 지긋지긋한 채권추심에서 해방되셨네요.  물론 채권추심에서 해방은 되었으나 이제는 매월변제예정액에 해당하는 금액을 납입하기로한 날짜에 입금해야하는 책임이 생기셨네요.  개인회생이라는 법적절차를 통해서 채무를 변제해야하는 상황인만큼 생활은 그다지 녹록하지 않을거에요.  그러나 빛 독촉에 시달릴때보다는 마음이 많이 편안해지셨으리라 생각되요. 변재기간동안 매월변제예정액을 모두 납입하신 후 2년이 지나면 완전한 신용회복이 되요.

개인회생 혼자서 신청할 수는 없나요?

연체가 아닌데도 개인회생신청할 수 있나요?

출근시간에 한통의 전화.  '○○은행인데요.  연체하신 대출금 언제까지 상환하실건가요?' 친절한 말투의 아가씨라 할지라도 출근시간에 이런 전화를 받으면 짜증나요.  점심시간 '○○캐피탈인데요.  연체하신 대출이자 어떻게 하실건가요?'  아침에 한통 점심에 한통 뭐 내가 대출금상환을 제때 못했으니 그럴수도 있겠다 싶다가다 짜증이나죠.  회사일이 끝나고 집에 도착해서 우편함을 보면 기다리고있는 것은 독촉장.  연체된 세금고지서 등등... 돈되는 건 하나도 없고 제다 돈만 내라는 곳 투성이 정말 미칠지경이죠.  

그러나 이런 경우를 겪고 계신 분들이 한 두명이 아니라는거죠.  이러한 채권추심을 견디지 못해서 마지막으로 해결방법으로 찾은 것이 극단적인 자살....   위의 사례와 같은 일은 뉴스를 통해서 자주 볼 수 있어요.  또한 위의 사례정도까지는 아니어도 대출상환에 대한 압박을 받고 계신분들을 우리 주위에서 쉽게 볼 수 있어요.   오늘도 생활비때문에 대출을 받고 또 카드를 막기위해 또 대출을 받고, 대출을 막기위해 또 대출을 받아 이자의 이자 정말 악~ 소리가나죠.   

채권추심에서만 벗어날 수 있다면 두다리를 쭉 펴고 잘 수 있을텐데 말이죠.  개인회생을 신청은 연체금액이 많든 적든 상관이 없어요.  또한 신용불량자만이 개인회생을 신청할 수 있는 것으로 알고 계신분들이 많은데 신용불량자가 아니라 할지라도 과도한 빛과 채무에 시달리고 계신분들이라면 누구나 개인회생제도를 이용하실 수 있어요.  개인회생은 사회활동을 하면서 여러가지 이유로 본인의 재산보다 부채가 많아서 모든 채무를 변제하기 힘든 지급불능상태가 되거나 지급불능이 되는 경우 모두 신청이 가능하니까요.

개인회생 혼자서 신청할 수는 없나요?

개인회생은 카드대금, 사금융, 대출금, 사금융 등의 채무액 5억원이하이며 수입이 있을 경우 원금의 일부를 5년동안 변제한 후 나머지 채무를 면책받을 수 있어요.  개인회생을 통해서 채권추심 및 과도한 부채에서 벗어나려는 상황이다보니 여유가 없어서 혼자서 개인회생을 진행하고 싶어하시는 분들이 종종 계시죠.  먼저 개인회생을 혼자서 신청하기 전에  개인회생신청자격이 되는지를 먼저 살펴봐야겠죠.   개인회생신청자격은 다음과 같아요.

개인회생신청자격(외국인도 신청가능)

 ☞ 2014년 최저생계비
 

개인회생 신청서류는 기본서류, 재산목록, 수입자료, 추가서류, 채무증대경위서, 그외 배우자 준비서류 등이 있어요. 모든 서류 준비가 끝났다면 서류를 작성해서 법원에 제출하신후 법원의 서류심사를 받으신 후 회생위원면담 후 보정 및 수정을 통해서 개시결정이 나고 법원에서 알려준 계좌번호로 입금함으로써 변재가 시작되요.  채권자이의 기간과 채권자집회가 열려요.  이때는 꼭 참석하셔야해요.  마지막으로 인가결정.  채권추심으로부터 해방되는 순간이에요.